信贷转型过程中，风险管理、内部控制作为不可忽视的重要环节，保障着信贷业务的可持续发展和银行的稳定发展。清徐农商银行通过风险评估、多点联动、措施升级等方式，将风险管理作为信贷转型的“第一道防线”，助力信贷业务创新发展、升级转型。

　　一方面，清徐农商银行健全完善风险评估机制，运用定量和定性相结合的方法，对信贷转型业务进行科学量化和精细分类，覆盖借款人的信用状况、还款能力、经营环境、行业风险等多个方面，同时探索风险识别、计量、监测、控制机制，通过数据监测、岗位评估、行为跟进等技术手段和管理手段，加大对重点领域、关键环节的风险识别和监测，为信贷转型提供风险管理数据。清徐农商银行不仅实现了对综合业务系统、信贷管理系统的全面监控，不断丰富监控指标，从产品研发、机制保障、信贷投放、业务价值、成本收益、服务水平等各个维度进行分析和评价，让“排雷工作”向信贷转型的深层次渗透，还建立了风险“容忍度”机制，根据不同信贷业务和信贷产品的风险特征，设定相应的风险容忍度，确保信贷业务持续健康发展。

　　另一方面，清徐农商银行重视信贷岗位员工的风险管理水平，通过定期培训、岗位练兵、绩效倾斜等方式，强化对重点环节、重点岗位、重点业务、重点人员的风险能力管理和素质提升，不仅积极落实“清水一杯”的信贷文化，抓好思想道德和职业操守教育，并在增加信贷岗位中风险管理的考核占比，将风险管理成效与个人信贷绩效挂钩，激发信贷从业人员的积极性和主动性，还严格落实贷款“三查”制度，实时关注信贷风险，加强事后监督、合规风险管理、稽核审计全过程管理等事后风险防控，从源头上遏制贷款风险的产生，提升合规操作意识和风险管控能力，实现对信贷资产的高效率、高质量管理，让信贷转型转得“更好”。

　　再一方面，清徐农商银行科技赋能提升风控能力，积极探索信贷转型与信息科技的深度融合，为信贷转型提供了必要的风险防控手段，特别是在制度建设、风险评估、风险预警等综合作用下，科技展示出了对信贷风险更为精细化的管理水平。依托大数据、云计算、区块链等技术手段，银行可以对客户进行全方位的风险评估和信用画像，结合智能风控模型和预警系统，既可以实现审批流程的智能化、便捷化，提高审批效率和准确性，又可以实现对客户风险、信贷业务风险的精准识别，提高对风险的监控和预警能力。例如，通过大数据分析和人工智能技术，实现风险数据的实时监测、分析和预警，为信贷决策、信贷投放提供科学依据。

　　供稿：山西清徐农商银行