来源：微保的赔付黑幕，这回让我挺失望的

1.

宝宝们都知道，相比支付宝，我其实更偏爱微保的用户体验一点（此处不特指产品）

甚至也diss过支付宝，在客服咨询上真的让人心累。但这回，恕我也要瞎说几句大实话了。

可能读者里买过微医保医疗险的朋友，多多少少，也接到过微保客服的电话吧...

打来干啥呢，嗯，销售电话。

并且是“专门针对优质用户的专享定制款，别的地方不卖，只有优质用户，才能享受这个福利”。

说得我都快飘了，可是吧，产品我研究了一下，嗯不咋地。

先来瞅瞅具体产品，这是「微医保」的一款多次赔付重疾险。

由泰康人寿出品，产品名为《泰康无忧多重给付A款重大疾病保险》。

一款含身故责任，多次赔付的重疾险。也就是说如果没患重疾，身故也会赔保额。

我们都知道，买了含身故责任的重疾险，要么赔重疾，要么赔身故，但只赔付一项。

而且听起来好心动，精准戳中用户痛点：“单次赔付重疾不够用，之后再得大病咋办”。

别急，接下来就是重点部分，看保险责任。

a、100种重疾不分组，最高3次赔付，间隔期1年；

b、突破等待期限制，缩短至30天——但投保须知中限制微医保医疗险人群；

 

c、没有轻症，没有中症；

 

d、最高保额35万；

 

e、打破行规交10年、20年限制，支持10/20/30/终身缴费；

我说过，一款重疾险最具含金量的是轻症，不含轻症的重疾险，含金量大大下降。

其次，它的保障内容只有重疾和身故，没有轻症和中症；最高保额只有35万，对大部分人来说这个保额是不够的。

拿它做保险配置里的主力选手，我觉得是冒险的。

此外，通常多次赔付重疾包含有重疾豁免责任，一旦患重疾赔付保额，后续保费不用交。

否则的话，一边得了重疾正在花大钱治病，一边还要交保费以维持可能获得的2次3次赔付，也太吃力了些。

有豁免责任在，也算是很人性化的规定了。

但微保这一款重疾险，如果患重疾，后面保费也要继续交der....

最后是大家最关心的费率，也，没啥优势啊。

同样30岁，男，30万保额保至终身，缴费20年。

微医保多次赔付重疾一年7710元，哆啦A保一年6570元。

不过呢，它的优势是在于——

等待期非常流弊，只有30天。也就是这个月买，下个月就能生效获保。

但因为缴费期和等待期上的优势，保费高出一截，且无轻症保障，无重疾豁免，你觉得划算吗？

这款险，确实很契合不少人的心理需求，但我真心觉得不怎么样。

2.

顺便啰嗦一下，很多人在重疾多次给付上的纠结。

多次给付重疾，一般都会对重疾进行分组。而多次赔付的前提，是前后所患重疾分属不同的组别。

在同一组中，若得了某个重疾，那么这一组里其他重疾也就随之失效，不能获得二次赔付了。

举个栗子，这是某家保险公司根据病理、严重程度等将病种进行的分组——

如果老王患了癌症获得理赔，那么再做重大器官移植或得了终末期肾病，不能进行二次理赔，因为这三种疾病都在A组里。

但是，如果老王得癌症后，再患脑中风后遗症或是机型心肌梗塞，则可以理赔。

总之每一组发生一次理赔，整组就不再保了。

我觉得吧，在价格相差不大的情况下，重疾多次赔付要比一次赔付好些。

现在医疗水平越来越发达，治愈率也越来越高，癌症五年存活率也越来越高，很多重疾都不是绝症。

但是患病后，要想再买保险就变得非常困难了。如果只理赔一次的话，将来很难再有保障，风险就得自己承担。

既然差不了多少钱，当然首选多次赔付的。

但是咯如果价格相差太大，又注重性价比，显然一次赔付就比多次赔付性价比要高。

当然，不差钱的土豪爸爸随意。

仔细想想，一个人得多倒霉，得了一次重疾治愈后，又得了其他重疾，概率太低了……

既然都有概率，那么抓大放小最重要。花大价钱买这个「小」，预算紧张的话，其实挺没必要的。

3.

经过这几年的发展，互联网保险才算是进入到一个大众熟知的性价比时代，挺不容易的。

我们可以用更低的保费买到更高的保障，并且操作简单方便，省却了很多代理人差价。

像支付宝和微信这样的巨头进来，说实话都抱了很大期望。

保险专业人士，期望借由巨头将好产品和好服务的理念，扎实地科普出去。

毕竟你可能一天都不打开支付宝，但你会一天不打开微信吗？

普通保险小白，也希望能够通过它们更加了解互联网保险的属性。

但这回，微保让我挺失望的。

这种优质用户，我还是不当了...